Omlægning af lån
Indhold
Omlægning af lån kendes også som begrebet konvertering af lån. Der bliver tilbudt et hav af forskellige lån i blandt de mange låneudbydere. Du kan få alt fra minilån, til SMS lån, til kviklån, hurtig lån, og ja – listen er lang! Nogle af lånene har en kort løbetid på 30-60 dage. På lån med en kort løbetid rækker det tilbudte lånebeløb mellem 100-15.000 kr. Da det er en relativt kort løbetid, er lånebeløbet derfor ikke højere, da det skal kunne være muligt at tilbagebetale lånet i denne tidsfrist. Ved andre forbrugslån, kan du låne beløb i omfanget af 250.000 kr., som er en stor sum penge. Ved lån af denne størrelse, er der selvfølgelig en længere løbetid.
På større lån med en relativ lang løbetid, kan låntageren godt få brug for at skulle omlægge sit lån undervejs. Omlægning af lån vil blive yderligere forklaret i nedenstående afsnit. Der vil ydermere blive givet gode råd til hvornår man bør omlægge sit lån.
Hvad betyder omlægning af lån?
For at forklare helt konkret hvad der menes med omlægning af lån, så betyder det meget simpelt, at man skifter sit nuværende lån ud med et nyt lån. Processen er meget simpel. Du meddeler til din nuværende långiver, at du ønsker at betale hele lånet af på en gang. Dette lån betaler du så af, med det nye lån som du optager. Du kan både vælge at optage et nyt lån hos en helt ny låneudbyder, eller du kan vælge et andet lån fra samme udbyder, som måske tilbyder en mere attraktiv rente eller/og færre gebyrer.
Hvorfor omlægger man sit lån?
Der kan være forskellige grunde til at man vælger at omlægge sit lån. Det er meget forskelligt fra den individuelles personlige og økonomiske situation. Det er tilmed blevet mere populært for folk at omlægge sit lån, da lånemarkedet generelt ændrer sig hele tiden. Der er derfor stor sandsynlighed for, at det har ændret sig så meget, siden man f.eks. optog sit lån, at det faktisk kan være billigere, og man kan spare penge ved omlægning af lånet.
I bund og grund kan du omlægge et hvilken som helst lån. Der er dog nogle låntyper som giver mere mening at omlægge. Omlægning af lån med en fast rente og en variabel rente kan lade sig gøre. Det er dog bedst at omlægge et lån med en fast rente, da du ved en fast rente har større mulighed for at få gevinst, i så fald at renten er faldet betydeligt, siden du optog det.
Kan omlægning af lån betale sig?
Det kræver selvfølgelig lidt tid, at skulle omlægge/konvertere sit lån. Derudover kan der i forbindelse med konverteringen, også opstå gebyrer vedrørende låneomlægningen. I de fleste tilfælde, kan det dog godt betale sig at omlægge sit lån, hvis renten er faldet en del i løbet af lånets løbetid. Mange danskere benytter sig ofte af omlægning af lån hvis de er boligejere, da lånene som sagt er dynamiske og ændrer sig hele tiden. Hvis renten ændrer sig rigtigt meget, kan det derfor godt betale sig at omlægge sit lån. Du kan omlægge dit lån lige så ofte som du ønsker, og når det selvfølgelig giver mening.
Så snart du vælger at konvertere dit lån, kan du vælge, om det nye lån skal have en højere eller en lavere rente end det nuværende lån. Det afhænger selvfølgelig af, hvad formålet med lånet og omlægningen er. Det vil sige, at hvis du ønsker en lavere ydelse, så laver du en nedkonvertering af lånet. Hvis du derimod ønsker at reducere din restgæld, laver du en op konvertering. Er du interesseret i at vide mere, kan du kan læse mere om op konvertering og nedkonvertering her.
Er det fordelagtigt at omlægge sit lån?
Som nævnt tidligere, er der forskellige grunde til at folk vælger at omlægge sit nuværende lån. Den største faktor er renten. Hvis der kommer en bedre og mere attraktiv rente hos et andet lån, kan det for mange godt svare sig at konvertere til dette lån. Den største fordel ved omlægning af lån er, at du potentielt kan spare en del penge hver måned ved at skifte dit lån. Du kan tilmed også synes at du betaler en alt for høj månedlig ydelse med dit nuværende lån. Derfor vælger nogle at skifte til et andet lån med en længere løbetid.
Du kan altså omlægge dit lån lige når det passer dig bedst. Nogle som har optaget et afdragsfrit lån, men som er nået til enden af afdragsfriheden, vælger at omlægge sit lån, da det nemt kan blive fordelagtigt rentemæssigt. Der er altså derfor en del fordele ved omlægning af lån, og du kan hurtigt spare en masse penge. Hvis du derfor har et nuværende lån, er det værd at undersøge lånemarkedet, og se om du kan finde et andet lån, med en mere attraktiv rente.
Hvornår er det et godt tidspunkt med omlægning af lån?
Det kan være meget forskelligt fra person til person, samt behov, for hvornår det kan være rentabelt at omlægge sit lån. Hos nogle af realkreditinstitutterne, har du nu muligheden for at få dit lån tilmeldt som en slags overvågning. Det betyder altså, at du vil få svar fra realkreditinstituttet når det kan svare sig med et omlægning af lån. Vi opfordrer dig dog ikke til at omlægge lånet før, du har snakket med en økonomisk rådgiver, som har kigget din økonomi igennem. Derved kan du forholde dig rolig og sikker på, at realkreditinstituttet ikke bare råder dig til at omlægge dit lån, på baggrund af, at de selv kan tjene penge af dine gebyrer.
Vi vil i nedenstående afsnit forklarer nogle faktorer du som låntager kan kigge på, før du beslutter dig for at omlægge dit lån.
Disse faktorer skal du kigge på:
#1. Kig som det første på renten, og om den er forskellig fra dit nuværende låns rente. Så jo større forskellen er i renten mellem de to lån, jo bedre. Det er værd at huske, at når du skal finde ud af om det kan betale sig at omlægge dit lån, at så skal du mindst gå 2 procentpoint ned i rente, før det giver mening med omlægning af lån.
#2. Det er tilmed vigtigt at du kigger på den resterende løbetid på dit nuværende lån. Det vil som sagt give et bedre økonomisk udbytte, hvis der er lang tid tilbage af lånet. Vær opmærksom på, at hvis der f.eks. kun er få år tilbage af lånet, at det så højst sandsynligt ikke kan svare sig. Det kan det ikke, da det som sagt også koster lidt økonomisk at få omlagt sit lån.
#3. Dernæst skal du kigge på størrelsen af lånet. Du kan spare flest penge, ved at omlægning af lån af et større beløb. Dermed sagt, hvis dit nuværende lånebeløb er 250.000 kr. eller derover.
#4. Den sidste faktor du kan vurdere om du dit lån kan betale sig at omlægge er, et godt kursniveau. Der gælder det om at komme så tæt på kurs 100 som muligt. Det kan forklares kort. Når du f.eks. låner 100 kr. ved kurs 96, får du udbetalt 96 kr., pr. 100 kr. du låner. Der er derfor mest rentabelt for dig som låntager, at komme så tæt på de 100 som muligt.
Sidste tanker omkring omlægning af lån
Vi håber at du med udgangspunkt i de nævnte informationer i løbet af artiklen, har fået en cirka forståelse og fornemmelse af, hvornår du skal omlægge dit lån. Samtidig håber vi at det giver mening, at du forstår om du overhovedet har behov for at omlægge dit lån.
Det er vigtigt at du har styr på din økonomi inden du begiver dig ud i, at ville omlægge dit lån. Der er nemlig også er omkostninger vedrørende konverteringen. Husk dog på, at hvis renten er faldet en del siden du optog dit lån, at det som regel kan betale sig at omlægge lånet.
