Lånebegreber – Værd At Vide Om Lån
Hvilke lånebegreber skal du kende inden du optager et lån online?
Her på siden har vi samlet en oversigt over de gængse termer og ofte stillede spørgsmål angående, at optage et lån.
Gennemgå vores lånebegreber nedenfor, og blev klædt bedre på til og forstå alle de forskellige termer og udtryk.
Så forstår du også alt det med småt.
Lånebegreber kan lyde uoverskueligt, når man hurtigt læser over listen, men gennemgå vores forklaringsbokse nedenfor, og vi håber du føler dig bedre rustet til, at optage et lån.
Hvad betyder det…
Klik på pilen på nedenstående lånebegreb, som du ikke helt forstår, så kommer der en forklaring op under begrebet.
Hvad betyder Teknisk InsolvensAt være teknisk insolvent betyder blot du ejer for færre penge, end du skylder.
Et eksempel kunne være du køber et hus for 2.000.000 kroner, med et lån på 1.8 million, huset faldet over 2 år til en værdi på 1.6 million.
Lad os sige du har købt huset på et 30 årigt lån, så har du ca betalt 5.600 kroner tilbage pr måned, så har du betalt 134.400 (5600 x 12 x 2) af på lånet.
Huset er 1.600.000 værd
Du skylder 1.665.600 (1.800.000 – 134.400)
Så er du teknisk insolvent hvis du ikke ejer andet for 65.600 kroner.
Afdragsfrihed er som oftest brugt ved realkreditlån til din bolig.
Får du et lån med afdragsfrihed på, skal du blot betale for renter og bidrag på dit lån.
Dermed kan du fokusere på at afbetale et lån med en højere rentesats i perioden.
Afdragsfrihed kan også bruges, hvis du går ned i lønindtægter i en periode.
ÅOP står for “årlige omkostninger i procenter”, og beskriver hvor mange procent du reelt set betaler tilbage pr år i forhold til hovedstolen. Dette inkluderer stiftelsesgebyret og andre udgifter forbundet med lånet. Læs mere om ÅOP her.
En debitor er en person eller virksomhed, der skylder penge væk.
Debitor skylder penge til kreditor.
Debitorrenten, bliver også betegnet som den årlige effektive rente, er lånets pålydende rente inklusiv renters rente.
Det vil sige at debitorrenten medregner lånets totale renteskrivninger pr år.
At stille sikkerhed for et lån, betyder blot at du garanterer långiver, at de kan få deres penge igen.
Mange bruger deres bil eller hus som sikkerhedsstillelse.
Det kan også være, at man vil låne penge til sin virksomhed, og stiller sig selv som sikkerhed for lånet.
Det vil sige, går dit firma konkurs, hæfter du personligt for pengene efterfølgende.
Friværdien er det beløb du vil stå med i hånden, hvis du solgte dit hjem her og nu.
Du kan udregne din friværdi, ved at tage 80% af din nuværende boligs værdi og fratrække restgælden/det du skylder i dit hus/lejlighed.
Hovedstolen er den totalle gældspost du har påtaget dig.
Det vil sige skal du i alt betale 8.000 kroner i renter og stiftelsesomkostninger, på et lån på 100.000 kroner, så er din Hovedstol på 108.000 kroner.
Regnestykket er reelt:
Låneprovenuet + renter ++ stiftelsesomkostninger.
Inflation er en naturlig hændelse.
De fleste priser reguleres årligt i forhold til inflationen.
I kontrakter er det oftest omtalt som en indexregulering.
Basalt set er inflation, det der sker når valutaen forringes, i forhold til produkternes priser.
Det vil sige, hvis du kan købe 5 franskbrød i år for 75 kroner, men næste år skal give 85 kroner for 5 franskbrød, har der været inflation.
En kassekredit er det samme som et overtræk.
Overtræk er noget du ikke har tilladelse til, men hvis du har aftalt med dit pengeinstitut på forhånd, hedder det en kassekredit.
En kassekredit virker, som et kreditkort. Du har et øvre loft du max kan forbruge af, du kan afbetale som det passer dig, og betaler kun renter af det overtrukne beløb.
Et eksempel kunne være, at du bliver tildelt en kassekredit på 20.000 kroner (det vil sige du kan nu hæve 20.000 kroner mere end, hvad der står på din konto.), betaler du så 5.000 kroner af ved næste lønning, ja så har du altså igen 5.000 kroner du kan bruge i kredit.
Kreditomkostninger, er baseret på det samme tal som ÅOP.
Hvor ÅOPen er beregnet i procenter er kreditomkostningerne udregnet i et håndgribeligt beløb.
Kreditomkostningerne er det samlede, du skal betale tilbage minus lånets hovedstol.
Så skal du låne 100.000 kroner i 12 måneder med 7% rente, og et stiftelsesgebyr på 1.000 kroner.
Så skal du betale 108.000 kroner tilbage, hovedstolen er 100.000 kroner, og tilbage er 8.000 kroner, som er kreditomkostningerne.
En kreditor er personen/virksomheden, som har et beløb til gode fra debitor.
Det vil sige: Kreditor er ham der skal modtage pengene og debitor er den, som skal aflevere pengene.
Der udarbejdes altid et en kreditvurdering, eller kreditcheck, fra långivers side, om hvorvidt det er sandsynligt, at låntager kan tilbagebetale de lånte penge.
Kreditvurderingernes omfang, handler helt om, hvor stort lånebeløbet er.
Løbetiden for et lån, er blot den periode/tid man skal afdrage lånebeløbet over.
Så har du optaget et lån på 24 måneder, er der løbetiden 24 måneder.
En medansøger er en, der skriver under på lånekontrakten sammen med dig.
En medansøger hæfter solidarisk for dig. Det vil sige, kan du ikke betale din gæld, så kan de gå til din medansøger for pengene.
Morarenter er en kompensation for en forsinket betaling.
Morarenter er en tillægsrente, som skyldner, skal betale til långiver, såfremt personen ikke kan tilbagebetale en fordring til tiden.
Erstatningen er fastlagt, og renterne skal bereges ved overtrædelse af betalingsfristen, uden at der skal bevises skade eller tab.
- Et synonym for den pålydende rente på et lån.
- Nominel årlig rente – en rentesats der tager hensyn til antallet af rentetilskrivninger over året (det samme som renters rente)
En nominel rente kan betyde 1 af 2 ting.
Pantebreve er et dokument, der bruges til at stille sikkerhed i fast ejendom. Långiver kan dermed få en garanti for, at låntager kan tilbagebetale lånet.
Det betyder også at långiver har ret til og tvangssælge ejendommen, ved uorden i tilbagebetalingen.
Provenu betyder et udbytte eller en indtægt.
Provenu i forbindelse med et lån, er lidt mere indviklet end som så. Laneprovenu betyder reelt set det beløb du gerne vil låne.
Ikke at forveksle låneprovenu og hovedstol. Låneprovenu er det ønskede beløb du ønsker udbetalt, hvor hovedstolen er den totale stiftede gæld du skal tilbagebetale.
Et rådighedsbeløb er den sum penge, du har tilbage efter du har betalt alle dine faste udgifter.
Rådighedsbeløbet dækker over dine variable omkostninger, så som mad, tøj, transport samt ferie & fornøjelser.
Renten er en procentsats af dit lånebeløb, som tilskrives dit lån ved tilbagebetaling.
Renten er ikke den eneste omkostning ved at optage et lån, da der normalt også tillægges et etableringsgebyr.
Renters rente betyder simpelt, at en økonomisk post forrentes flere gang ved en konstant rente.
Det vil sige at der tilskrives renter på renterne løbende.
Restgæld er blot det beløb du mangler, at tilbagebetale til långiver.
Restgaælden er din hovedstol fratrukket de ydelser du allerede har betalt af.
RKI eller Ribers Kredit Information er landets største register over dårlige betalere, er du registreret heri, bliver det svært, at købe noget på kredit eller optage et lån.
Læs mere om RKI her.
SDO står for Særligt Dækkede Obligationer. Når man har med SDO at gøre, drejer det sig om et lån der optages med garanti/pant i fast ejendom.
Det er et forholdsvist nyt term, der blev indført på det danske lånemarked i 2007, grundet et nyt EU direktiv.
Stiftelsesomkostningerne er et engangsbeløb, som tillægges ved lånets begyndelse.
Det er meget normalt ved de fleste lån, at de tilføjer stiftelsesomkostninger.
Stiftelsesomkostningerne, er med til, at forhøje ÅOP’en, hvorfor der er tale om både en rentesats og en ÅOP.
Termin er de på forhånd aftalte tidspunkter for de løbende afdrag på lånet.
Som oftest har man rentebetalinger eller rentetilskrivninger månedligt, kvartalvis eller årligt.
En tinglysning er en domstols offentliggørelse af diverse rettigheder. Tinglysning er som oftest nævnt i forbindelse med en bolighandel, hvor realkreditlånet tinglyses.
Dette betyder, at dit lån er juridisk bindende samt det er offentligt kendt, det givne realkreditinstitut har sikkerhed i din bolig.
