Boliglån – Er Du På Udkig Efter Det Bedste Boliglån I 2020?

Er du på udkig efter et attraktivt boliglån? Så kan du finde finansiering til dit næste boligkøb her. Sammenlign flere boliglån og find den bedste rente.

Lendo10.000 - 500.000 kr.
Lånebeløb
12 - 144 mdr.
Løbetid
2.05 % -24.99 %
ÅOP
18 år
Min. Alder
Eksempel: Samlet kreditbeløb 250.000 kr. ÅOP 8,07 %. Variabel debitorrente 7,00 %. Etablering 2.500 kr. Samlet tilbagebetaling 270.175 kr.
Løbetid 1-12 år. Rentespænd 2,05-24,99 %.
L’easy10.000 - 50.000 kr.
Lånebeløb
24 - 120 mdr.
Løbetid
12.74% - 22.94%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Eks.: 24.000 kr. over 82 mdr. Variabel årlig debitorrente: 9,90%-19,56%. ÅOP: 12,74%-22,94%. Mdl. ydelse: 431-551 kr. Samlet tilbagebetaling: 35.314-45.220 kr.
Samlede kreditomk.: 11.314-21.220 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 1.920 kr. og baseret på betaling via HomeBanking. Ansøger skal være min. 21 år, opfylde
kriterier for samlet kreditvurdering og må ikke være registreret i RKI. Finansiering udbydes i samarbejde med Facit Bank A/S.
Facit Lån10.000 - 200.000 kr.
Lånebeløb
24 - 120 mdr.
Løbetid
12.74% - 22.94%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Eks.: 24.000 kr. over 82 mdr. Variabel årlig debitorrente: 6,93%-19,56%. ÅOP: 12,74%-22,94%. Mdl. ydelse: 395-551 kr. Samlet tilbagebetaling: 32.396-45.220 kr. Samlede kreditomk.: 8.396-21.220 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 1.920 kr. og baseret på betaling via HomeBanking. Ansøger skal være min. 21 år, opfylde kriterier for samlet kreditvurdering og må ikke være registreret i RKI. Finansiering udbydes i samarbejde med Facit Bank A/S.
PayMark Finans10.000 - 150.000 kr.
Lånebeløb
24 - 120 mdr.
Løbetid
12.74% - 22.94%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Eks.: 24.000 kr. over 82 mdr. Variabel årlig debitorrente: 9,90%-19,56%. ÅOP: 12,74%-22,94%. Mdl. ydelse: 431-551 kr. Samlet tilbagebetaling: 35.314-45.220 kr.
Samlede kreditomk.: 11.314-21.220 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 1.920 kr. og baseret på betaling via HomeBanking. Ansøger skal være min. 21 år, opfylde
kriterier for samlet kreditvurdering og må ikke være registreret i RKI. Finansiering udbydes i samarbejde med Facit Bank A/S.
L’easy10.000 - 150.000 kr.
Lånebeløb
24 - 120 mdr.
Løbetid
12.74% - 22.94%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Eks.: 24.000 kr. over 82 mdr. Variabel årlig debitorrente: 9,90%-19,56%. ÅOP: 12,74%-22,94%. Mdl. ydelse: 431-551 kr. Samlet tilbagebetaling: 35.314-45.220 kr.
Samlede kreditomk.: 11.314-21.220 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 1.920 kr. og baseret på betaling via HomeBanking. Ansøger skal være min. 21 år, opfylde
kriterier for samlet kreditvurdering og må ikke være registreret i RKI. Finansiering udbydes i samarbejde med Facit Bank A/S.
Sambla10.000 - 500.000 kr.
Lånebeløb
12 - 180 mdr.
Løbetid
7.19% - 18.02%
ÅOP
18 år
Min. Alder
Renten er variabel og afhænger af din kreditvurdering. Samlet kreditbeløb 150 000 kr. Løbetid 11 år, Variabel debitorrente 6,95%. Etablering 500 kr. ÅOP 7.25%. Samlet tilbagebetaling: 215 487 kr eller 1 629 kr/månad (132 ydelser). Løbetid 1-15 år. Rentespænd 3,55%-24,99%.
NordicLån10.000 - 50.000 kr.
Lånebeløb
24 - 120 mdr.
Løbetid
12.74% - 22.94%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Eks.: 24.000 kr. over 82 mdr. Variabel årlig debitorrente: 9,90%-19,56%. ÅOP: 12,74%-22,94%. Mdl. ydelse: 431-551 kr. Samlet tilbagebetaling: 35.314-45.220 kr.
Samlede kreditomk.: 11.314-21.220 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 1.920 kr. og baseret på betaling via HomeBanking. Ansøger skal være min. 21 år, opfylde
kriterier for samlet kreditvurdering og må ikke være registreret i RKI. Finansiering udbydes i samarbejde med Facit Bank A/S.
GoLoan20.000 - 500.000 kr.
Lånebeløb
12 - 144 mdr.
Løbetid
4.06% - 15.47%
ÅOP
18 år
Min. Alder
Priseksempel: Samlet kreditbeløb 130.000 kr. Variabel debitorrente 5,90 - 15,20%. ÅOP 6,31 - 15,71%. Etb. omk. 2.535 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 179.220 - 266.095 kr.
CashPer3.000 - 20.000 kr.
Lånebeløb
3 - 6 mdr.
Løbetid
24.90%
ÅOP
18 år
Min. Alder
Eksempel: Rentesatsen er fast. For et lån på 3000 kr med en løbetid på 6 måneder er den nominelle rente 22.44%. Den samlede omkostninger i procent er 24.90%. Det samlede tilbagebetalingsbeløb: 3199,38 kr. Månedlig betaling: 533,23 kr pr. måned i 6 måneder.
KreditNu4.000 - 25.000 kr.
Lånebeløb
12 - 12 mdr.
Løbetid
24.99%
ÅOP
23 år
Min. Alder
Låneeksempel: Ved et lån på 40.000 kr. over 5 år. Den månedlige ydelse er baseret på debitorrenten 16,90%. Debitorrente fra 16,90% til 26,08%. ÅOP fra 21,10% til 30,95%.
Samlede kreditomkostninger fra 22.621 til 33.655 kr. Samlede tilbagebetaling fra 62.621 til 73.655 kr. Løbetid 1-6,6 år. Maksimal ÅOP 46,36%
BasisBank30.000 - 500.000 kr.
Lånebeløb
36 - 144 mdr.
Løbetid
6.0% - 17.4%
ÅOP
18 år
Min. Alder
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Ved et samlet kreditbeløb på 80.000 kr. over 8 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Mdl. ydelse: 1.047 – 1.488 kr. Debitorrente: 4,95 - 15,95% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 6,0 – 17,4%. Samlede kreditomk.: 20.514 – 62.828 kr. Samlet tilbagebet.: 100.514 – 142.828 kr. Stiftelsesomk.: 4%. Månedsgebyr: 0 kr. FORTRYDELSESRET: Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.
Unilån20.000 - 50.000 kr.
Lånebeløb
48 - 72 mdr.
Løbetid
21.1% - 24.9%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Ved et samlet kreditbeløb på 30.000 kr. Over 5 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Månedlig ydelse: 806 kr. Debitorrente: 16,2% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 22,7 %. Samlede kreditomkostninger: 18.340 kr. Samlet tilbagebetaling: 48.340 kr. Stiftelsesomkostninger: 2.400 kr. Månedsgebyr: 33 kr.
Fortrydelsesret: Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.
LånLet10.000 - 50.000 kr.
Lånebeløb
24 - 72 mdr.
Løbetid
12.61% - 23.54%
ÅOP
18 år
Min. Alder
Låneeksempel: Ved et samlet kreditbeløb på 25.000 kr. over 5 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Månedlig ydelse: 588 kr. Debitorrente: 9,95% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 15,52%. Samlede kreditomk.: 10.302 kr. Samlet tilbagebetaling: 35.302 kr. Stiftelsesomk.: 3.000 kr. Månedsgebyr: 0 kr. FORTRYDELSESRET: Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage
Føniks Privatlån10.000 - 175.000 kr.
Lånebeløb
24 - 120 mdr.
Løbetid
12.74% - 22.94%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Eks.: 24.000 kr. over 82 mdr. Variabel årlig debitorrente: 9,90%-19,56%. ÅOP: 12,74%-22,94%. Mdl. ydelse: 431-551 kr. Samlet tilbagebetaling: 35.314-45.220 kr.
Samlede kreditomk.: 11.314-21.220 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 1.920 kr. og baseret på betaling via HomeBanking. Ansøger skal være min. 21 år, opfylde
kriterier for samlet kreditvurdering og må ikke være registreret i RKI. Finansiering udbydes i samarbejde med Facit Bank A/S.
D:E:R10.000 - 100.000 kr.
Lånebeløb
24 - 120 mdr.
Løbetid
12.74% - 22.94%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Eks.: 24.000 kr. over 82 mdr. Variabel årlig debitorrente: 9,90%-19,56%. ÅOP: 12,74%-22,94%. Mdl. ydelse: 431-551 kr. Samlet tilbagebetaling: 35.314-45.220 kr.
Samlede kreditomk.: 11.314-21.220 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 1.920 kr. og baseret på betaling via HomeBanking. Ansøger skal være min. 21 år, opfylde
kriterier for samlet kreditvurdering og må ikke være registreret i RKI. Finansiering udbydes i samarbejde med Facit Bank A/S.
Modus Finans10.000 - 150.000 kr.
Lånebeløb
24 - 120 mdr.
Løbetid
12.74% - 22.94%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Eks.: 24.000 kr. over 82 mdr. Variabel årlig debitorrente: 9,90%-19,56%. ÅOP: 12,74%-22,94%. Mdl. ydelse: 431-551 kr. Samlet tilbagebetaling: 35.314-45.220 kr.
Samlede kreditomk.: 11.314-21.220 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 1.920 kr. og baseret på betaling via HomeBanking. Ansøger skal være min. 21 år, opfylde
kriterier for samlet kreditvurdering og må ikke være registreret i RKI. Finansiering udbydes i samarbejde med Facit Bank A/S.
Folkelånet10.000 - 50.000 kr.
Lånebeløb
36 - mdr.
Løbetid
22.48% - 24.93%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Låneeksempel:
Løbetid 36 mdr., Samlet kreditbeløb: 10.000 kr. Samlede kreditomkostninger: 3.836,07 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb 13.836,07 kr., Månedlig ydelse 384 kr., Debitorrente (årlig fast) 12,5 %, ÅOP 24,93 %.
MiniFinans10.000 - 50.000 kr.
Lånebeløb
36 - 60 mdr.
Løbetid
19.21% - 24.93%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Løbetid 48 mdr., Samlet kreditbeløb: 30.000 kr. Samlede kreditomkostninger: 13.109,47 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb 43.109,47 kr., Månedlig ydelse 898,11 kr., Debitorrente (årlig fast) 12,5 %, ÅOP 20,83%.

Ferratum1.500 - 50.000 kr.
Lånebeløb
9 - 199 mdr.
Løbetid
24.99%
ÅOP
21 år
Min. Alder
Følgende priseksempel er baseret på antagelsen om, at man som ny kreditkunde udtrækker hele kreditten straks og tilbagebetaler efter 12 måneder:
Kreditbeløb: 10.000kr. Samlede Kreditomkostninger: 1.645,72 kr. ÅOP: 24,99%. Samlet tilbagebetalingsbeløb: 11.645,72 kr. Den månedlige ydelse: 970,48 kr. Fast debitorrente: 30,38%
LendMe10.000 - 300.000 kr.
Lånebeløb
12 - 180 mdr.
Løbetid
3.34% - 24.99%
ÅOP
18 år
Min. Alder
Priseksempel: Samlet kreditbeløb 50.000 kr. Løbetid: 84 måneder. Variabel debitorrente 5,00 - 9,95%. ÅOP 5,21 - 10,18%. Etb. omk. 375 kr. Månedlig ydelse: 725 kr. - 861 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 60.941 - 72.312 kr.
Reklameinformation

Info om boliglån

Der er ikke mange, som på et eller andet tidspunkt i livet ikke drømmer om at eje deres egen bolig. Det kræver selvfølgelig først og fremmest finansiering, som stort set de fleste skal ud og finde gennem et boliglån. Det er dyrt at blive boligejer, om end det er et hus, lejlighed eller sommerbolig man er på udkig efter. Når man skifter fra lejebolig til ejerbolig, kommer der pludseligt en del udgifter så som grundskyld og ejendomsskat. Disse poster kan hurtigt koste mange penge årligt. Derudover er der i ældre huse, ofte brug for renovering hen ad vejen, som også kan komme op og blive rigtigt dyr.

boliglån

Dog er der altså også mange fordele ved at bliver boligejer. Når du ejer frem for at leje, så er det altså dig, og kun dig, som bestemmer over boligen og grunden omkring den. Det vil sige, at du altså helt selv kan bestemme, hvis du har lyst til at lave ændringer på boligen. Så hvis du har lyst til at bygge et nyt skur, en ny terrasse eller en tilbygning, så er det dig som bestemmer det. Du skal selvfølgelig ofte ansøge kommunen om tilladelse, alt afhængigt hvad du vil bygge. Det er som sagt ikke gratis at bo i sit eget hus, da der er en del udgifter tildelt at være boligejer. Derudover er der tilmed de færreste danskere, som har råd til at købe et hus helt uden et boliglån eller anden finansiering.

Hvad er realkreditlån?

Det mest populære og almene lån, når det kommer til boliglån, er et såkaldt realkreditlån. Du kan med et realkreditlån låne helt op til 80% af boligens værdi. Når det gælder en sommerbolig, kan du låne op til 75% af boligens værdi. Hvis du derfor mangler de resterende 20%, til at finansiere din bolig, så bliver du nødt til at finde finansiering et andet sted. Mange vælger her at optage et boliglån. Et boliglån kan finansiere ca. 15% af boligens pris. De sidste 5% skal finansieres af egenkapital. Det er altså penge fra egen lomme, som du skal smide i puljen.

Så hvis du er ude efter at finde finansiering til køb af ny bolig, så vil langt størstedelen af finansieringen til dette være et realkreditlån. Med et realkreditlån, kan du vælge mellem en fast eller en variabel rente, samt ønske om afdragsfrihed.

De to typer af realkreditlån:

  1. Du kan først og fremmest optage et fastforrentet lån, hvor renten ligger fast i hele lånets løbetid.
  2. Du kan derudover vælge et rentetilpasningslån, som også er kaldet et variabelt lån. Dette fastsættes for 1-6 år ad gangen.

Når du skal vælge mellem disse to låntyper, så afhænger det altså helt og aldeles af dine personlige behov, såvel som økonomiske behov. Det er derfor vigtigt at du undersøger de to låntyper godt og grundigt, inden du tager et valg. Hvis du vælger at optage et realkreditlån, så kan du maksimalt vælge en løbetid på 30 år. Du kan derfor også optage et realkreditlån med en kortere løbetid, som 20 år, 10 år osv.

Du vil sikkert tænke, at det bedre kan betale sig at afdrage over en så kort tid som muligt. Sagen er dog, at jo kortere tid du har til at tilbagebetale lånet, at jo højere afdrag har du. Vi råder dig derfor til, at vælge en løbetid, som passer til hvor meget du er villig til at afdrage på lånet pr. termin.

For at forklare lidt mere dybdegående hvad et realkreditlån er, så er det baseret på realkreditobligationer, som udstedes af et realkreditinstitut. Det er obligationer, som altså bliver opkøbt af investorer, der ikke ønsker at ”lege” med pengene. Med det sagt, at de ønsker investeringer som er sikrere. Realkreditobligationer er et af de mest sikreste investeringer man kan optage. Kursen på disse obligationer har tilmed direkte betydning for selve lånets vilkår.

Boliglån og afdragsfrihed

Når du optager et boliglån, et forbrugslån, minilån eller et hvilket som helst andet lån, så skal du betale pengene tilbage. Det som du betaler på lånet på en månedlig basis, bliver nemlig kaldt for afdrag. Du kan på dit boliglån vælge at ikke afdrage på dit lån i op til 10 år. Når du ikke betaler af på lånet i de perioder, så betaler du kun for renter og bidrag på lånet. At du ikke afdrager i de 10 år, gør ikke at lånet bliver dyrere. Men derimod skal du være opmærksom på, at da du har 10 år mindre til at afdrage på lånet, at din månedlige ydelse derfor vil blive forhøjet. Du udskyder altså blot betalingen.

Fordelen ved et afdragsfrit lån er, at du har luft i økonomien til ting, som du måske ikke ville have råd til. Det kan f.eks. være at tage på den længe ventede ferie til Thailand. Det kan være så du indfrier andet dyrt gæld. Eller det kan kan være, at du ikke har fået sparet nok op til din pension, og derved vil bruge din afdragsfrihed på at ligge penge til siden til pensionsopsparingen. Der er altså mange grunde til, at folk vælger afdragsfrihed.

Snak med din bankrådgiver

Ligegyldigt om det er et banklån eller et andet lån som du har tænkt dig at optage, så anbefaler vi, at du snakker med en bankrådgiver. For det første kan bankrådgiveren vurdere din økonomi, og om hvorvidt din økonomi kan bære et lån. Det er deruodver også en god mulighed, for at få et professionelt tiltag, på din fremtidige økonomi.

Vær dog forberedt på, at bankrådgiveren selvfølgelig har til sinde at overtale dig til at vælge et boliglån hos dem. Dog kan du som regel trygt stole på hvad de fortæller dig. De skal nemlig forholde sig objektive, når det kommer til at vejlede og rådgive kunder i forhold til privatøkonomi.

Det er derfor muligt at få sig en god og brugbar snak med sin bankrådgiver, selv om du måske har tænkt dig optage et boliglån andetsteds. (Det behøver du jo ikke fortælle ham).

Udform et budget

Hvis du ikke har i sinde at snakke med en bankrådgiver, så anbefaler vi, at du udformer et budget over din privatøkonomi. Det kan du gøre hurtigt, nemt og stort set smertefrit. Det første du skal gøre er, at finde din computer frem og åbne et excel ark. Herefter skal du finde frem til dine månedlige indtægter og faste månedlige udgifter. Det vil til sidst vil fortælle dig dit månedlige rådighedsbeløb. Måden hvorpå du finder frem til dit rådighedsbeløb er: Minus dine faste udgifter med din indtægt. Det tal du kommer frem til, er det beløb, som du kan bruge på henholdsvis mad, rejser, sjov og ballade, uforudsete udgifter, afbetaling af lån med videre.

Boliglån – hvor meget kan jeg låne

boliglån

Der et ikke ét svar på hvor meget du kan låne. Det er nemlig meget forskelligt fra husholdning, hvor mange personer og ens økonomi, som afgør hvor meget man kan låne. Vi kan i hvert fald alle blive enige om, at det ikke er billigt at skulle ud og købe en bolig. Det er de færreste i Danmark, som reelt set har råd til at købe et hus kontant. Derfor skal et boliglån som oftest til, for at komme den drøm til opfyldelse.

Det er derfor meget populært, at boligsøgende søger en ekstern finansiering til deres bolig via realkredit. Du har som sagt, som nævnt tidligere, mulighed for at låne op til 80% af boligens værdi. De sidste 15% bliver derefter ofte suppleret af et boliglån. Og de sidste 5% af købesummen finanseriere man selv.

Et boliglån er i bund og grund et traditionelt banklån. Derfor er det i de fleste tilfælde dyrere end realkreditlån. Når du optager et boliglån i banken, skal du videregive en masse dokumentation, og stille noget af værdi som sikkerhed, før du kan få lov til at optage et lån. Banken skal nemlig være sikret, at de får deres penge tilbage, hvis ikke du har mulighed for at betale lånet tilbage rettidigt.

Skab et overblik

Det er en god ide at du laver et overblik over, hvor meget du vil afdrage på dit lån hver måned, så du kan være sikret at kunne betale dit lån af til tiden. Et boliglån og et realkreditlån har en relativ lang løbetid på de 10-30 år. Men selv om man har så mange år at betale tilbage, er der stadig en risiko for, at man af en eller flere årsager ikke har mulighed for at betale banken tilbage til tiden. Det er derfor ikke alle som får lov til at optage  et lån i banken, hvis din rådgiver vurderer at dine økonomiske forhold ikke kan klare det.

Fastforrentet eller variabelt boliglån – hvad skal jeg vælge?

Der er rigtigt mange ting som skal gå op i en højere enhed, så snart man skal ud og købe bolig. Det er for det første vigitgt, at du ved hvilken låntype du vil benytte dig af. Derudover er der flere ting man skal være opmærksom på inden man overtager en bolig. Der skal for det første tegnes en ejerskifteforsikring, huset skal genneminspekseres af en fagkyndig, og der skal udarbejdes en tilstandsrapport, som beskriver boligens eventuelle fejl og mangler.

Men før alt dette kan blive en realitet, så skal der findes finansiering frem til et boliglån. Det ville jo ikke være sjovt, hvis ikke man kan få fingrene i ens drømmehus. Men som sagt er der to forksellige låntyper du kan vælge imellem. Disse to låntyper vil vi gennemgå nedenfor. Der er tilmed både fordele og ulemper ved begge lån, som vi også vil komme nærmere ind på. Disse to låntyper er: Fastforrentet rente, og variabel rente.

Mere info om fastforrentet boliglån

Hvis du beslutter dig for at optage et fastforrentet boliglån, så ligger renten fast hele månedens løbetid. Og det gør den altså uanset om der sker ændringer på lånemarkedet eller ej. Et fastforrentet boliglån kan som sagt have en løbetid i op til 30 år. Du kan ud af de 30 år, vælge en afdragsfri periode på henholdsvis 10 år.

Hvis du vælger et fastforrentet realkreditlån, så beskytter du din friværdig ved rentestigninger. Det vil altså sige, at hvis renten stiger og du af en eller anden grund skal indfri dit lån. Måske du skal sælge din bolig. Ja, så vil altså både boligpris og beløb til indfrielse typisk være faldet. Af den grund, er der altså en lavere risiko for, at boliggælden overstiger boligprisen end på andre låntyper.

Fordel ved fastforrentet lån:

  1. Så snart du skriver under på lånepapirene, kender du til lånets obligationsrente og afdrag på hele perioden af lånet.
  2. Du kan få op til 10 år i afdragsfrihed.
  3. Vælger du at optage et boliglån med en lang løbetid, så er der større chance for, at kursen ændrer sig ved en renteændring. Det gør, at du får mulighed for aktiv gældspleje.

Mere info om variabel rente – også kaldet rentetilpasningslån

Hvis du derimod vælger at gå med et boliglån til en varibel rente, så vil renteprocenten både have mulighed for at stige eller falde i løbet af lånets løbetid. Det vil altså sige, at du ikke kan være sikret en fast rente. Måske du optager lånet da den har en lav rente. Men du kan altså risikere, at den stiger undervejs. Hvis den stiger, vil lånet blive dyrere end forudset. Men du kan derimod også være super heldig, så at renten faktisk falder. Hvis den falder, vil du spare nogle penge.

Vi anbefaler altid, at du tænker dig godt om, inden du optager et lån med en variabel rente. For det kan enten være den bedste beslutning du har taget, eller den værste. Vær forberedt på, at eventuelle rentestigninger kan fremkomme, og at du derved skal kunne regne det med i dit budget.

Selv om det er lidt af en gambling at optage et variabelt lån, er det et billigere lån at optage, end et fastforrentet lån. Det er det, da renten er usikker i lånets løbetid. Fordelen ved dette lån er dog, at du kan optage lånet med en afdragsfrihed på op til 10 år. Derudover kan du låse renten f.eks. hvert 3 eller 5 år. Og du kan tilmed afdrage mere af på dit lån, end du kan ved et fastforrentet lån.

Hvilke alternativer er der til boliglån?

Svaret er – mange! Vi vil dog først starte med at pointere, at størstedelen af folk som søger et boliglån, vælger som primær finansiering et realkreditlån. Det er nemlig den langt billigste løsning, da det som regel er en stor sum penge der skal lånes. Selv om du har mulighed for at låne penge, skal du alligevel selv smide 5% af egen finansiering ind i boligkøbet. Her kan du finde de forskellige måder at låne penge på.

Hvis banken efter at have gennemgået din økonomi ikke er villig til at låne dig penge, ja så ikke giv op endnu! Du har heldigvis et hav af andre muligheder inden for online lån. Det er de seneste år blevet super populært blandt danskerne at optage online lån til forbrug, renovering af deres hus, rejser, boligkøb med mere. Online lånemarkedet er derfor vokset gevaldigt de sidste mange år, og der er kommet utroligt meget konkurrence til. Du kan derfor med sikkerhed finde masser af attraktive lån, da de konkurrerer internt om at være førende på markedet.

boliglån

Kravene til at optage lån over nettet, er tilmed meget anderledes end når du låner penge i banken. Processen er hurtig og nem. Låneudbyderne er tilmed ikke spor interesseret i at vide hvad pengene skal bruges til. Det er i bund og grund en robot der objektivt foretager et kredittjek af din økonomi, hvilket betyder, at du ikke behøver at mødes face-to-face med en bankrådgiver.

Ingen krav om sikkerhed

Når du låner penge online, skal du tilmed ikke stille sikkerhed for lånet, hvilket betyder, at du ikke behøver at eje noget af værdi for at kunne låne penge. Derudover skal du heller ikke være bange for at eventuelt miste dig hus, bil osv., hvis du af en eller anden årsag, ikke har mulighed for at betale lånet tilbage rettidigt.

Du kan med et lån online, låne helt op til 400.000 kr., hos nogle låneudbydere. Det gør, at dette lån i bund og grund også godt kan bruges som et boliglån. De resterende 5% som du selv skal finansiere, kan du altså også optage som et forbrugslån til en lav og attraktiv rente. Der er altså mange muligheder, for at du kan få realiseret dine drømme.

Tjek ÅOP på boliglånet

Inden du optager hvilket som helst lån, om det er boliglån, kviklån, minilån m.v, så er det super vigtigt at du tjekker ÅOP på lånet. Det er afgørende for, at du kan optage det bedste, billigste og mest attraktive lån. Hellere bruge 5 minutter ekstra på at sammenligne forskellige låns ÅOP, end at ende op med følelsen at være blevet snydt. Til dig som ikke ved hvad ÅOP betyder, så står det for ’årlige omkostninger i procent’. ÅOP’en giver et realistisk billede af dine låneudgifter. ÅOP’en medregner alle renter, gebyrer og andre omkostninger vedrørende lånet. Det betyder altså, at du kan finde frem til, hvad dit lån helt præcist kommer til at koste dig i lånets løbetid i procent.

En vigtig faktor man skal huske at kigge på, inden man optager et lån, er, renten på det givne lån. Det er tilmed vigtigt, at du husker at der også er mange andre udgifter forbundet med et boliglån. Først og fremmest er der en række gebyrer, så som oprettelsesgebyr. Derudover skal du være opmærksom på følgende: Du kan finde boliglån hvor gebyrerne er høje, men som til gengæld har en lav rentesats. Og så kan du finde lån, hvor renterne er høje, men hvor gebyrerne derimod er lave.

Krav at låneudbydere fremviser ÅOP

ÅOP blev indført, da det for rigtigt mange blev uoverskueligt at skulle optage et lån. Det var svært for folk at finde hoved og hale i, hvor meget lånet egentligt ville komme til at koste. Derfor er det nu et krav, at alle låneudbydere fremviser ÅOP for deres lån. Du skal som låntager nemlig føle dig fuldt ud tilpas ved at optage et boliglån, eller andet forbrugslån. ÅOP’en giver dig et overblik over hvor dyrt eller billigt din lån kommer til at blive for dig. Derfor er det super vigtigt, at du altid sammenligner forskellige låns ÅOP med hinanden, inden du beslutter dig for et lån. Du kan ikke bare sammenligne hvilke som helst lån.

Det er vigtigt at du sammenligner så identiske lån som muligt, da du ikke ville kunne finde det bedste og mest attraktive lån, ved at f.eks. sammenligne et fastforrentet boliglån med en løbetid på 10 år, med et variabelt boliglån med en løbetid på 30 år.

Vigtig info

Så snart du har fundet forskellige lån og sammenlignet dem, så behøver du altså ikke bekymre dig om, om hvorvidt renteudgifterne er høje eller lave, eller om hvorvidt gebyrerne er det. ÅOP’en tager nemlig højde for dette. Kort fortalt: Når du har fundet lånets ÅOP, ja så har du faktisk fundet lånets pris igennem hele perioden.

Overvej grundigt din beslutning om et boliglån

Der er som sagt en masse ting du skal være opmærksom på, inden du optager et boliglån. Udover diverse lovkrav og rentemodeller, ja så er det altså bare en af de største beslutninger i livet at købe et hus. Det er ikke bare irrationel beslutning som skal tages natten over, men der skal tænkes godt igennem, om hvorvidt det er en god beslutning, og den rigtige beslutning. Vi har for at hjælpe dig, derfor besluttet at samle et par gode råd, til hvordan du finder det bedste boliglån, samt hvad du skal holde øje med inden du tager beslutningen.

Som nævnt tidligere, så anbefaler vi stærkt, at du udformer et budget over din økonomi. Det er ekstremt vigtigt at du har styr på din privatøkonomi, inden du skal ud og købe en bolig. Din økonomi skal nemlig være i orden, før du kan optage et boliglån. Selv om du har penge stående på kontoen, og har relativt godt styr på din økonomi, så er det altså en kæmpe investering at blive boligejer. Og det er ligegyldigt om det er i form af et hus, lejlighed eller sommerbolig. Ligegyldigt hvilken af dem, så skal der betales ejendomsskat, renter, grundskyld m.m fremadrettet. Det kræver derfor at du har en stabil indtægt, da der som sagt forekommer mange omkostninger ved at blive boligejer.

Lav et budget lige meget hvad

Det er altså derfor en god ide at ligge et budget, så man har helt styr på sine indtægter, faste udgifter, og rådighedsbeløb hver måned. Vi anbefaler ikke kun at du udformer et budget når du skal ud og købe bolig. Der er tværtimod en hamrende god ide at have styr på, når man skal få en hverdag til at fungere. Så om du optager et boliglån, forbrugslån eller slet ikke optager noget lån, så er det stadig en god idé at lave et budget over din privatøkonomi. Det er en god ide at sætte nogle penge over til opsparing hver måned, så vidt det er muligt. På den måde kan du undgå at låne lige så mange penge. Du kan dermed også undgå at skulle ud op optage et lån hvis du f.eks. lige får en uforudset regning som skal betales.

Boliglån studerende

Mange er studerende i op til flere år. Der kan i løbet af de år derfor godt opstå drømme om et boligkøb. Som studerende på SU, får man ikke den største indtjening, hvorfor mange ikke ved, at det faktisk er muligt, at optage et boliglån som studerende. Vil derfor i nedenstående afsnit prøver at give dig et samlet overblik over alle de lånemuligheder, som du som studerende reelt set har. Vi håber derfor du vil blive klogere på hvilket lån du vil optage.

Der er som sagt et hav af muligheder, når det kommer til at købe en bolig som studerende. De fleste studerende leder efter et boliglån til lejlighed. Et lille tip er, at hvis du studerer inde i en af Danmarks storbyer, så er bankerne som regel mere villige til at låne dig penge. De ved nemlig, at du hurtigt vil kunne få solgt boligen igen. Mange studerende søger ofte at bo inde i storbyerne når de skal studere. Der er mangel på boliger i storbyerne, men der er specielt mangel på lejeboliger. Derfor beslutter en del unge sig for at købe, da det er deres eneste mulighed.

Her skal du som studerende optage et boliglån, for at købe en ejerlejlighed, andelslejlighed, eller til et indskud til lejeboligen.

Hvis du vil optage et boliglån som studerende, har det som et almindeligt boliglån som oftest en løbetid på 30 år. Du får tilmed muligheden som studerende, at få en afdragsfri periode i op til 10 år. Du kan med en afdragsfrihed helt selv vælge, hvordan den skal deles op. Om det er 10 år i streg, eller over forskellige perioder.

Fast eller variabel rente?

boliglån

Du kan tilmed som studerende, lige som alle andre, få lov til at vælge, om du vil optage et boliglån med en fast eller variabel rente.

For at opsummere kort hvad forskellen på disse to er, at du med en fast rente ofte har en højere rentesats, da du betaler for at have faste låneomkostninger. Med en variabel rente, kan du ikke styre om renten stiger eller falder.

Der er derfor større risiko ved at vælge et variabelt lån.

Vær derudover opmærksom på, at der er stor forskel på boliglån til andelsbolig, og et boliglån til en ejerbolig. Hvis du vælger at købe en andelsbolig, så ejer du altså kun en mindre andel af boligen.

Andelsboliger er ejet af andelsforeninger, som man køber en lille andel i. Da du ikke vil være eneejer af denne bolig, kan du altså heller ikke renovere og ændre ting som du har lyst. Du skal altså søge om lov, for at kunne forbedre eller ændre noget ved boligen.

Når du skal købe en andelsbolig, fungerer det sådan, at du lægger et indskud som svarer til andelsværdien. På den måde får du brugsret til den købte andelsbolig.

Nedenunder har vi skrevet få punkter, som vi råder dig til at følge hvis du overvejer et boliglån  til andelsbolig som studerende.

  1. Husk at undersøge markedet, så du investerer rigtigt. Hvis du ikke investerer rigtigt, og din andelsværdi falder. Ja, så kan de desværre medføre tab.
  2. Undersøg om andelsboligen har optaget risikofyldte lån. Hvis ja, så kan din husleje pludseligt stige drastisk.
  3. Har du overvejet hvordan du vil hæfte for lånet, hvis din andelsboligforening pludseligt kommer i store økonomiske vanskeligheder?

Boliglån eller forbrugslån – hvad skal jeg vælge?

Der er både fordele i at optage et forbrugslån, og der er fordele i at optage et boliglån. Det er et meget individuelt valg, når det kommer til hvad du skal vælge. Det kommer meget an på din økonomiske situation, og om hvor mange penge du reelt set skal låne. Som nævnt tidligere, er det langt fra alle, som bliver godkendt til et boliglån i banken. Men selvom banken godkender dig til et lån, så er det altså ikke altid en fordel at låne penge af banken. Det kan tilmed ofte være en fordel at optage et forbrugslån som boliglån istedet.

Der er som sagt både fordele og ulemper ved begge låntyper. Et boliglån i banken, vil som oftest være det billigste valg at gå med. Men omvendt er der også tilmed langt flere krav til dig som låntager. Dette er i form af at stille sikkerhed for lånet, dokumentationskrav og en længerevarende ansøgningsprocedure. I de fleste tilfælde, vil et forbrugslån altid være dyrere end et boliglån. Men da der er så stor konkurrence på lånemarkedet, er det altså muligt at finde et super attraktivt lån på nettet med en lav rente. En online låneudbyder er tilmed ikke interesseret i, at vide hvad du skal bruge pengene til. Så om det skal virke som et boliglån, eller til tandlægeregningen, renoveringen af køkkenet m.v, så er de altså ligelade. Der stilles tilmed heller ikke de store krav til dig som låntager.

Banken er derimod vældigt interesseret i, at vide hvad pengene skal bruges til. De kan vælge at afvise din låneansøgning, hvis ikke de finder formålet med lånet passende. Derfor er et online lån helt sikkert en mulighed, hvis ikke du ønsker at låne penge i banken.

Sammenlign flere lån

Som nævnt tidligere, er det vigtigt at du sammenligner mindst 3 boliglån, inden du beslutter dig for et lån. Man kan hurtigt stirre sig blind på renten, og tro, at den laveste rente er lig med det billigste lån. Sådan ligger landet desværre ikke. Det vigtigste tal du skal kigge på, er ÅOP’en på lånet. Som nævnt tidligere, skal du altså fokusere på at sammenligne disse tal med hinanden, så du kan finde frem til det billigste boliglån.

Undgå at sidde stramt hver måned

Hvis du allerede inden et optaget lån, sidder til dels stramt hver måned, er en afdragsfri løsning på lånet, nok det rette for dig. Du betaler som sagt nemlig kun renter på lånet. Afdraget kan du vælge at først betale efter hele 10 år. Det kan altså være en god låntype, til dig som måske er førstegangskøber, og lige har brug for nogle år til at vænne sig til situationen, samt de mange udgifter. Dog blivder ydelserne på lånet højere, jo længere tid du vælger ikke at afdrage på lånet. Det betyder, at du efter den afdragsfrie periode, kommer til at betale mere på en månedlig basis. Dit lån bliver ikke dyrere, men at du venter 10 år med at afdrage, gør, at du nu kun har 20 år til at betale lånet tilbage.

Der er altså derfor både fordele og ulemper, uanser om du vælger at gå med afdragsfrihed eller ej. Vi råder dig til at tilpasse dit lån, så det matcher din økonomi. Der er jo ikke noget ved, at optage et lån, som gør at du sidder stramt hver evig eneste måned. Vi håber at denne gennemgang har hjulpet til, med at tage et valg, om hvorvidt du skal vælge et forbrugslån som boliglån, eller om du skal vælge at låne penge i banken. Vi forstår godt, at du vil flytte ind i dit drømmehus hurtigst muligt. Men husk at kigge aller mulighederne igennem inden du tager et valg. Det er et valg som skal følge dig resten af livet. Det ville tilmed ikke være sjovt at ende ud med en større gæld, end hvad økonomien kan bære.

boliglån

Oversigt over andre udgifter som er forbundet med et boligkøb

Når du er blevet godkendt til et boliglån, om end det er af din private bank, eller et lån online, så vil der altid være en del udgifter forbundet med et boligkøb. Disse udgifter vil vi beskrive i følgende afsnit.

Tinglysningsafgiften skal betales

Denne afgift kan du ikke komme udenom. Tinglysningen er nemlig en offentlig registrering, som giver dig rettigheden over din ejendom. Tinglysningen indebærer altså ejendomsret, pant, skøder, pantebrev osv.

Afgift til skødet

Et skød, er en dokumentation, som viser at du er ejer af din bolig. Skødet kommer som et stykke papir, der viser en masse informationer. Der er informationer som: Parterne i ejendommen, overtagelsestidspunkt, købesummen og købesummens finansiering.

Flytteomkostninger

Når du køber ny bolig, så bor du højst sandynligt i en anden bolig, som er fyldt med dine personlige ting. Ofte benytter folk sig af et flyttefirma, da en trailer som regel ikke rækker til alle møblerne. En flyttefirma plejer som regel at udregnes pr. time. Det er ikke en billig post, hvorfor der også skal lægges penge til siden til dette.

Advokatomkostninger vedrørende boligkøbet

Mange vælger at bruge penge på, at rådgive sig med en advokat, inden de beslutter sig for at købe bolig. Det er nemlig en god ide at få revurderet sit boligkøb, og gennemgå relevant materiale med en boligadvokat, inden man begiver sig ud i sit nye eventyr. Det kommer nok ikke som et chok, at en advokat ikke er en billig udgift. Du kan i hvert fald regne med mere end 2000 kr.

Hvem kan optage et boliglån?

Hvis du er på udkig efter et boliglån, så er det tilmed vigtigt at du kender til kravene, inden du begiver dig ud i processen. Det er forskelligt hvilke krav der bliver stillet til dig, om det er banken eller en online udbyder der udsteder lånet. Nedenfor vil vi beskrive hvilke kriterier der skal til, før du kan optage et boliglån over nettet. Vær opmærksom på, at det også varierer fra online låneudbydere hvilke kriterier de stiller. Der kan ydermere også forekommer flere krav, jo større en sum penge du låner.

Helt basale krav som er gældende for alle online låneudbydere

  1. For at kunne optage et boliglån, er kravet at du er myndig. Du skal altså derfor være fyldt 18 år. Nogle låneudbydere kræver at du først er fyldt 20, 23 eller 25 år, før de vil låne dig penge. Men så snart du er fyldt 25 år, så kan du optage et lån hos alle låneudbydere. Selvfølgelig med forbehold at de godkender dig til lånet.
  2. Det andet krav er, at du skal have en dansk folkeregisteradresse, en mailadresse, samt et dansk telefonnummer.
  3. Som det tredje, kræves det, at du har et NemID. For at underskrive lånekontrakten, skal du nemlig bruge dit NemID, for at kunne optage et boliglån. Dit NemID er tilmed tilkoblet din NemKonto, hvorfor du kan være næsten 100% sikker på, at pengene ryger ind på den rigtige bankkonto. Du kan hos nogle få låneudbydere, optage et boliglån uden et NemID. Det er dog meget få låneudbydere som tilbyder dette, da processen er meget langsommere. Derudover kan der ske mange flere fejl, ved ikke at gøre det digitalt.
  4. Som det sidste krav, må du altså ikke være registreret i hverken RKI, Inkasso eller i Debitor Registret. Der er ikke nogle låneudbydere der ser nogen som helst fordel i, at låne penge til nogen som ikke kan betale pengene tilbage.

Vi håber at du kunne bruge denne guide til boliglån, og at du nu er blevet en smule klogere på de forskellige steder som du kan optage et boliglån. Der er som sagt både fordele og ulemper ved at låne hos banken og online. Det handler om at du gennemgår din privatøkonomi, og finder frem til hvilken låntype som passer dig bedst.